Od momentu pojawienia się propozycji Szefa KNF dotyczącej ugód pomiędzy bankami i Frankowiczami, Sąd Polubowny został również przystosowany do prowadzenia mediacji w sprawach o kredyt denominowany lub indeksowany kursem obcej waluty. Dzięki zintegrowaniu systemów bankowych z systemem Sądu Polubownego KNF, większość formalności związanych z wszczęciem mediacji można załatwić przy pomocy kanałów zdalnych. Ugody oferowane przez bank PKO BP w pewnym stopniu opierają się na pierwotnej propozycji Szefa KNF z grudnia 2020 roku. Zakładała ona konwersję kredytów frankowych w złotówkowe z oprocentowaniem opartym na stawce Forex Trading System Trendline Breakout i Fibonacciego systemu handlu WIBOR, ale przy zachowaniu marży obowiązującej w umowie frankowej. W rzeczywistości PKO BP zmodyfikował te kryteria, gdyż ugody przewidują zastąpienie marży z umowy frankowej średnią marżą kredytów złotowych w miesiącu, kiedy umowa była zawierana. W  okresie boomu na kredyty frankowe marże dla tego typu produktów były niższe niż w umowach kredytów złotowych.

Co więcej, maksymalny okres obowiązywania stałego oprocentowania to 5 lat. Za brak ryzyka wzrostu stopy procentowej kredytobiorca zapłaci wysoką cenę, bo raty kredytowe będą z całą pewnością wyższe niż płacone obecnie. Proces ugód i mediacji może trwać nawet do 3 lat jak podaje bank PKO BP – jak podają prawnicy, w razie zmiany zdania przez Frankowicza wytoczenie powództwa i unieważnienie umowy może być w tym czasie utrudnione. Kwestie wadliwości i niezgodności z prawem umów kredytowych, zawartych w nich niedozwolonych postanowień wpisanych przez UOKIK do rejestru klauzul abuzywnych, prezes banku PKO BP całkowicie pominął.

Na mediacje przed Sądem Polubownym przy KNF czeka kolejne 5,5 tys. Propozycja PKO Banku Polskiego jest wygodną i pewną alternatywą wobec długotrwałej i kosztownej drogi sądowej. Umów frankowych, które spełniają warunki, zostało zgłoszonych przez klientów do procesu mediacji. Od 4 października osoby, które mają kredyt mieszkaniowy we frankach szwajcarskich, mogą składać wnioski o objęcie procesem mediacji przed Sądem Polubownym.

Kredytobiorca, który nie skorzysta z możliwości wynajęcia do mediacji prawnika, będzie zdany sam na siebie. Niedawno taka sugestia padła ze strony Rzecznika Finansowego, który uważa za zasadne zbadanie czy ugody nie są niekorzystne dla kredytobiorców. Warto pamiętać, że mediatorów na czteroletnią kadencję powołuje Szef KNF, który zainicjował pomysł zawierania ugód pomiędzy bankami a Frankowiczami. Mediatorzy są neutralni, jednak będą przede wszystkim zainteresowani wypracowaniem ugody, bo reprezentują instytucję, która jest pomysłodawcą projektu.

Warto zatem zadecydować, który spośród mediatorów poprowadzi negocjacje z bankiem. Z punktu widzenia kredytobiorcy dobrym rozwiązaniem będzie wybór mediatora specjalizującego Jak się sprzedać się m.in. W zagadnieniach dotyczących kredytów frankowych oraz w ochronie praw konsumenta.

Jeśli klient zaciągał kredyt w 2008 roku, saldo do spłaty zostanie przeciętnie obniżone o około 44 proc. Co w podanym przykładzie oznacza, że kwota do spłaty w złotych zmniejszy się z 250 tys. Co ważne z perspektywy urzędu skarbowego, ta kwota nie będzie traktowana jako dochód i zostanie zwolniona z opodatkowania. Przypomnijmy zatem, że zgodnie z regulaminem Komisji Nadzoru Finansowego, w postępowaniu mediacyjnym toczącym się przed Sądem Polubownym każda ze stron może występować przy udziale pełnomocnika. Oświadczam, że wszystkie przedstawione w tym wniosku informacje są prawdziwe i zgodne z moją wiedzą.

Podstawą skierowania sprawy do mediacji jest mój spór z Bankiem Pko Bp dotyczący określenie spornego przedmiotu. Sprawa ta ma na celu rozwiązanie sporu w sposób satysfakcjonujący dla obu stron i uniknięcie konieczności prowadzenia długotrwałego procesu sądowego. Podpisanie ugody to poważna decyzja, która niesie za sobą nieodwracalne konsekwencje, dlatego warto poważnie się nad nią zastanowić. Kredytobiorcy muszą pamiętać o tym, że w momencie jej zawarcia pozbawiają się prawa do pozwania banku i nie mają możliwości unieważnienia pierwotnej umowy. Z praktyki Kancelarii EUROLEGE wynika, że zdecydowanie najlepiej jest dogadywać się z bankiem już na etapie perocesu sądowego, zainicjowanego przez kredytobiorcę frankowego.

Z uwagi na zagrożenie epidemiczne, w większości będzie on przebiegał w sposób zdalny. Ma otrzymać za pośrednictwem serwisu transakcyjnego iPKO propozycję przystąpienia do mediacji za pośrednictwem Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego. Ale rozumiem, że warunki ugody nie zostaną klientom narzucone, tylko będą podlegać negocjacjom. W praktyce tak, klient musi się najpierw zwrócić z taką wolą do banku, dalsze kroki będą leżały po naszej stronie i po stronie mediatora. Jak wcześniej wspomniano, postępowanie mediacyjne ma charakter poufny. Aby informacja ta nikomu nie umknęła, Bank znaczy również swoje dokumenty, które przesyła klientom oznaczeniami wskazującymi na poufność tych dokumentów.

Kredyt ten pozwalał na sfinansowanie zakupu nieruchomości, jak również spłatę innych zobowiązań. Mediacji zakończyło się pozytywnie, a klienci złożyli dotychczas ponad 27 tys. Bank systematycznie przedstawia to rozwiązanie także klientom pozostającym w sporze sądowym. PKO Bank Polski jest niekwestionowanym liderem polskiego sektora bankowego, a wartość jego aktywów wynosi 403,5 mld zł. Jest podstawowym dostawcą usług finansowych dla wszystkich segmentów klientów, osiągając najwyższe udziały w rynku oszczędności (17,8 proc.), kredytów (17,5 proc.) oraz w rynku funduszy inwestycyjnych osób fizycznych (19,7 proc.).

Na potrzeby ugód Komisja Nadzoru Finansowego przygotowała wyliczenia historycznych wysokości marż kredytów złotowych, co do których już pojawiają się zarzuty o ich znaczące zawyżenie. Jest to więc niekorzystna dla kredytobiorcy zmiana, nie wspominając o zastąpieniu dotychczasowej stawki bazowej wysokim – i stale drożejącym wraz z każdą podwyżką stóp procentowych – Awaria oprogramowania Nasdaq powoduje zaciemnienie rynku w ASX   WIBOR-em. Bank prowadzi program ugód dla klientów indywidualnych posiadających aktywne kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich. Od startu programu w październiku 2021 roku klienci banku złożyli ponad 27 tys. Bank pracuje nad poszerzeniem bazy klientów, którzy mogą z niego skorzystać.

Ugoda w przypadku kredytów frankowych nie jest wcale świeżym tematem. Taką propozycję wysunęła Komisja Nadzoru Finansowego już w 2020 roku. Zgodnie z nią, kredyt frankowy miał być przeliczony na kredyt złotówkowy, oprocentowany o stawkę WIBOR i powiększony o marżę banku.

Z drugiej strony bank PKO BP był też jednym z banków, które masowo przegrywały procesy frankowe. I to było powodem szukania dla frankowiczów rozwiązań innych niż sprawa w sądzie. Jako podstawową zaletę ugody bank wskazuje szybkie rozwiązanie problemu kredytów frankowych i bezpłatny charakter całego procesu. Jest to prawdopodobne, ale to zależy od wielu stron, banków, klientów, KNF, NBP, Ministerstwa Finansów, UOKiK i sądów. Wiele zależy od orzeczeń Sądu Najwyższego i otoczenia prawnego. Jeśli sądy uznają, że klientom w wyniku procesu przysługuje darmowe mieszkanie, to raczej nikt na ugodę z bankiem nie będzie chciał iść.

Każ­do­ra­zo­wo oczy­wi­ście przed­sta­wi­my naszym Klien­tom plu­sy i minu­sy takie­go roz­wią­za­nia. Tak, mediacja w PKO BP jest dostępna na terenie całej Polski. PKO BP posiada oddziały na terenie wielu miast, co umożliwia złożenie wniosku o mediację bez względu na miejsce zamieszkania lub siedzibę firmy.